クレジットカードを初めて作る方におすすめ！？成長するクレカ5選

この記事を読むことで、

なぜなら筆者はクレカ研究歴5年で複数のゴールドカードやプラチナカードを保有しているからです。

また筆者はクレジットカード申込の募集経験もあるためはじめて申込む方がつまずきやすいポイントも熟知しています。

クレジットカードをはじめてつくる方もあんまり考えずにクレジットカードを使っている方も是非参考にしてみてください。

初めて作るクレジットカードを選ぶ5つの条件

クレジットカード初心者が選ぶべき5つの条件は以下の通りです。

年会費無料または条件付き無料

初めてクレジットカードを持つのは不安ですよね。できれば現金で支払いたいけどクレカでしか支払えないお店ではクレカで支払う人も少なくありません。

そんなクレジットカードをあまり使ってこなかった人におすすめなのが、年会費無料のクレジットカードです。

本来クレジットカードを利用するには年に1回年会費を払う必要があります。

年会費の金額は一般カード、ゴールドカード、プラチナカード、ブラックカードとカードのステータスが高くなれば年会費も高くなります。

はじめのうちは年会費が永年無料か条件を満たすことで無料になるクレジットカードを作りましょう。

ポイント還元率の高さ

クレジットカードは利用するごとにポイントが貯まります。

貯めたポイントは商品券や現金、電子マネー、商品など様々なものに交換可能です。

そもそもポイント還元率とは、利用金額に応じて加算されるポイントの割合のことを指します。

一般的なクレジットカードの還元率は0.5％ほどです。

高還元率クレジットカードの還元率は1％以上とされています。

クレジットカードによっては特定のお店によって還元率がアップするカードもあるので、あなたがよく買い物をする場所で高還元率になるクレジットカードを選びましょう。

サービス・優待の充実度

クレジットカードにはさまざまな内容の付帯サービスがあります。

サービス・優待はステータスが上がるほど付帯サービスの質が高くなるのが特徴です。

カード会社によって異なる部分はありますが、カードのステータスごとによるサービス・優待は以下の通りです。

ステータスが高くなるほどサービルレベルは大きく変わっていきます。

最終的にはゴールド、プラチナカードへと成長させていきましょう。

用途別に国際ブランドを選択

クレジットカードにはVisaやMasterといったロゴマークがあります。

これらのロゴは国際ブランドと呼ばれ、クレジットカードを利用するための決済インフラを提供しています。

国際ブランドは世界に7つありますが、その中でも日本で普及しているのが以下の5つです。

はじめて作るクレジットカードでおすすめの国際ブランドはVisaかMasterです。

基本的にVisaかMasterブランドであれば世界のどこでも利用することができます。

とはいえ、日本で利用する分にはJCBやAMEXでも問題なく利用可能です。

1枚目をJCBやAMEXにする場合は、サブカードでVisa、Masterの国際ブランドのクレジットカードを用意すると安心して海外旅行にもいけますね。

インビテーションの有無

クレジットカードにはゴールドカードやプラチナカードへの切符が手に入るインビテーション（招待）というものが存在します。

インビテーションを活用することで、本来は年会費がかかるクレジットカードが無料になるといった優遇特典を受けることができます。

はじめてクレジットカードを作る方は年会費無料ゴールドカードの招待が届くクレジットカードがおすすめ。

クレジットカードをゴールドカードへステータスアップさせることで、今まで受けたことがないサービスを受けることはもちろん、高還元率カードへと生まれ変わるのです。

成長性抜群！？クレカ初心者におすすめのクレジットカード5選

はじめてクレジットカードを作る人でも無料のゴールドカードが手に入れることができるおすすめのクレジットカードを5つ厳選しました。

あなたの生活スタイルに合わせてクレジットカードを選びましょう。

マルイでお得！？年会費無料ゴールドカードの代名詞エポスカード

年会費	無料
還元率	0.5％
サービス・優待	約10,000店舗の多彩な優待 年4回の優待期間にマルイで10%オフ 海外旅行保険が自動付帯
国際ブランド	Visa
インビテーションの有無	エポスゴールドカードへ（年会費無料）

エポスカードは還元率0.5％と高くはありませんが、ゴールドカードになると還元率がアップします。

エポスカードは年会費無料のVisaブランドで、さまざまな優待サービスもあるため最初のクレジットカードにおすすめの1枚です。

QUICKpayの利用で還元率2％！？セゾンパールアメリカンエキスプレスカード

年会費	初年度無料/2年目以降1100円 ※年に1回以上の利用で無料
還元率	0.5％/2％（QUICKpay利用）
サービス・優待	アメリカン・エキスプレス・コネクト SAISON Cash backで最大30％引き セゾンのふるさと納税でポイント3倍 全国約25,000ヵ所で優待 ファストドクターの割引 休暇村ご優待
国際ブランド	AMEX
インビテーションの有無	セゾンゴールドアメックス（実質年会費無料） ※年に1回以上の利用で翌年年会費無料

セゾンパールアメリカンエキスプレスカードは還元率0.5％とそこまで高くありませんが、QUICKpayを利用すると年間30万円分まで還元率2.0％になるお得なカードです。

ちなみにQuickpayは全国約205万箇所で利用可能なので幅広く利用できます。

セゾンパールアメックスを保有しているとセゾンゴールドアメリカンエキスプレスカードのインビテーションが届くことがあります。

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セゾンゴールドアメックスは旅行好きにおすすめの1枚です。

セゾンマイルクラブに加入すると、セゾンカードのほとんどカードが常に還元率2.5倍になるのでセゾンの

AMEX以外のブランドを利用できるようになります。

海外に行く際にはセゾンカードのVisaかMasterブランドのクレジットカードを作っておくと良いですよ。

SBI証券で資産形成をする方に必見の三井住友カード(NL)

年会費	無料
還元率	0.5％
サービス・優待	対象コンビニや飲食店で還元率最大5％ 家族ポイント最大＋5％ SBI証券でのクレカ積立還元率0.5％ 選んだ3店での利用でポイント2倍
国際ブランド	Visa , Master
インビテーションの有無	三井住友カードゴールド（NL)/年会費無料

三井住友カード（NL)はネット証券最大手のSBI証券でクレカ積立をする際にポイントが貯まるので資産形成にぴったりのカードです。

通常の還元率0.5％ですが、セブンイレブンやローソンなどの特定のコンビニや飲食店では最大5％還元とお得に利用できます。

積立投資を始めたい方にぴったりのクレジットカードです。

イオン系列の利用でお得満載のイオンカード

年会費	無料
還元率	0.5％
サービス・優待	イオン系列での利用でいつでもポイント2倍 イオングループで割引特典 毎月20日・30日で全国のイオン系列で5％OFF イオンシネマ300円OFF
国際ブランド	JCB,Visa,Master
インビテーションの有無	年間50万円の利用でイオンゴールドカード（無料）

イオンを利用する人にはお得な特典が満載のクレジットカードです。

以前はゴールドカードへのインビテーションが年間100万円の利用でしたが、50万円と引き下げになりました。

ちなみに筆者は大学の時に100万円を利用しインビテーションを獲得したので、今からイオンカードを作る人が羨ましいです。

イオンゴールドカードは還元率0.5％ですが、イオン系列で利用する際にはポイントが2倍になるので高還元率カードへとなります。

それ以外にもイオンでの優待やポイントアップキャンペーンなどもあるので、自宅付近にイオン系列のお店がある方にはオススメのカードです。

無印好き必見！？特典を知れば作らない理由が見つからないMUJIカード

年会費	無料or3300円（AMEX）
還元率	0.5％
サービス・優待	無印良品での利用でポイント3倍 毎年5月と12月に各500ポイント付与 誕生月の利用で500ポイント付与＋マイル2倍 永久不滅ポイントからMUJIポイントへの交換レートアップ 無印良品週間の利用で10％OFF
国際ブランド	Visa,AMEX
インビテーションの有無	セゾンゴールドプレミアム（年会費無料）

MUJIカードの最大の特徴は年間最大1500MUJIポイント付与に加えて、無印良品でのお買物はポイント3倍と無印好きの人にはかかせないクレジットカード。

また、セゾンの永久不滅ポイントは200ポイントを1000ポイントに交換可能ですが、MUJIカード限定で200ポイントを1200MUJIポイントに交換できます。

つまり、無印良品での利用でMUJIポイントに交換した場合は、還元率1.8％と脅威の還元率になるのです。

MUJIカードにゴールドカードはありませんが、MUJIカードを利用しているとセゾンゴールドプレミアムの招待を受けることあります。

ちなみにセゾンゴールドプレミアムはMUJIカードでなくても、他のセゾンカードを保有していればインビテーションが来ることがあります。

筆者の弟はシネマイレージカード≪セゾン≫でセゾンゴールドプレミアムのインビテーションが届きました。

ちなみに筆者自身はセゾンゴールドアメリカンエキスプレスカードやセゾンプラチナアメリカンエキスプレスカードを保有しているためか、セゾンゴールドプレミアムの招待は来ませんでした。

インビテーションが来ない可能性を考慮すると、他の4つのクレジットカードと比較して優先度は低いですが、無印良品に行く方には是非活用してほしいクレジットカードです。

また、上記のセゾンゴールドアメリカンエキスプレスカードのセゾンマイルクラブを利用すると、MUJIカードの還元率も1.25%になるのでサブカードとしてもおすすめですね。

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クレジットカードを申込むときの5つの注意点

クレジットカードをはじめて作る方にとってはカード選びと同じくらいクレジットカードの申込みを注意しましょう。

クレジットカードは便利かつ有効活用することで資産形成に大きく役立ちますが、一歩間違えれば人生を棒にする可能性もあります。

初めてクレカを作る人が申込む時の注意点は以下の5つです。

嘘の申告をしない

当たり前のことですが、自身の情報を偽って申告するのは絶対にダメです。

カード会社はJICCやCICといった信用情報機関に登録されている個人信用情報と申告内容を照らし合わせた上で審査をします。

誤った情報を入力してしまうと、審査が通ってもカードを受け取れなかったりカードを再度申込む必要があったりするので注意しましょう。

虚偽申告の事実は信用情報期間に登録されるため、将来住宅ローンや別のクレジットカードを作るときなどにも悪影響を及ぼす可能性があります。

リボ払いの自動設定には注意

クレジットカードには自動でリボ払いになるように設定する機能があります。

「リボ払い」とは、利用金額や利用回数に関係なく毎月一定の金額で支払う方法です。

リボ払いはカード会社からお金を借りている状態のため、支払い総額に応じて年利15％程度の手数料がかかります。

金額によっては毎月の支払いのほとんどがカード会社への利息になってしまうこともあるので注意が必要です。

とはいえ、リボ払いが絶対にダメというわけではありません。

クレジットカードの支払いを滞納すると信用情報に傷がつき将来住宅ローンや銀行融資などが組めなくなってしまう可能性があります。

そのため原則リボ払いをおすすめしませんが、クレジットカードの引き落としに間に合わない場合などはリボ払いを活用し速やかに返済しましょう。

はじめてクレジットカードを作る方は、自動的にリボ払いになる設定は自身の首を絞めることになるので止めましょう。

短期間に大量のクレジットカードを申込まない

信用情報機関やカード会社にはクレジットカードの申込回数のようなものも記録されています。

登録期間は6か月程度で、この期間に大量に申込があると「お金に困っているのでは」と警戒されて審査が落ちてしまう可能性が高まります。

同時に複数枚申込む場合は、クレジットカードの審査が通ってから申込むようにした方が良いですね。

また、審査が落ちてしまったクレジットカードは最低でも6か月間は空けてから申込をしましょう。

キャッシングの金額はできるだけ低めに

クレジットカードにはキャッシングと呼ばれるコンビニのATMなどでお金を借りられるサービスがあります。

自分の好きなタイミングで自由にお金が借りることがあるため、急に現金が必要な時にもすぐに引き出すことができます。

キャッシングは便利ではありますが、日ごとに手数料がかかるため注意が必要です。

翌日などに返済する場合は数円の手数料なので銀行の手数料よりも安いというメリットはあります。

キャッシングもリボ払い同様に高金利のため長期間借りるのはあまりおすすめしません。

そのため、はじめのうちは上限金額を低めに設定するか、そもそもキャッシング機能をつけない方がよいです。

キャッシングは海外旅行などで現金がなくなってしまった時に助けてくれる良い面と長期間借りていると資産形成の妨げになってしまう悪い面もあります。

「ご利用は計画的に」という一言につきるサービスです。

銀行口座はオンライン登録がおすすめ

カード会社によってはカード申込時のタイミングで郵送またはオンラインで銀行口座の手続きができます。

銀行口座はできる限りはやく登録することができるオンライン口座で登録しましょう。

というのも銀行口座が登録できていないと支払遅延のリスクやカードが解約になってしまう可能性があるためです。

郵送での手続きの場合は、銀行によっては銀行の印鑑が必要になります。

銀行に届出をしている印鑑でないと登録できません。

そのため、口座登録に時間がかかり支払遅延になってしまう可能性が上がります。

銀行口座の登録はできる限りはやめにしましょう。

まとめ

今回は1枚目のクレジットカードを作る方向けとして紹介しました。

筆者的に一番大切なのはインビテーションが届くことです。

今までクレジットカードを利用していて一番感動したのがカード会社からのインビテーションでした。

そんな感動体験を味わえるクレジットカードは以下の5つです。

クレジットカード選びも大事ですが、同じくらい申込方法も大切です。

クレジットカードの申込方法を1度間違えてしまうとクレジットカードに辛い思い出を作ってしまうので本当に注意してくださいね。

クレジットカードは使い方を間違えてしまうと大変ですが、有効活用すると人生を豊かにしてくれます。

クレジットカードを味方にして上手に資産形成。

そして楽しいクレジットカードライフにしていきましょう。

今までクレジットカードをあまり使ってこなかった方も2枚目のサブカードをどうしようか考えている方も是非育てることができるクレカを選び感動体験を味わいましょう。

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